Um Ihnen Licht ins Dunkel zu bringen, war die Stiftung Warentest wieder einmal unterwegs. Diesmal in das Dunkel beim Versicherung verkaufen. Von Stiftung Warentest aus wird vor zweifelhaften Provider gewarnt. Diese vereinnahmen das Vermögen und zahlen es später ratierlich ab. Es kann auch passieren, dass diese sogar Ihnen Zusatzkosten für die Kündigung der privaten Altersabsicherung berechnen. Wir helfen Ihnen dabei, glaubwürdiger Provider zu erkennen, sie zu unterscheiden und aufmerksam zu werden, wenn etwas an der Sache faul ist.

Warum Sie Abgaben an das Finanzamt zahlen müssen beim Verkauf Ihrer privaten Rentenvorsorge !

Möglicherweise fragen Sie sich, wie ein Ankaufsunternehmen einer Versicherung das macht, daß er Ihnen einen höheren Betrag dafür bietet, als der Wert der Lebensversicherung tatsächlich ist. Dazu schauen wir uns die steuerrechtliche Einstufung eines Versicherungsverkaufs an. Kündigen Sie Ihre Lebensversicherungspolice, die Sie vor über 12 Jahren abgeschlossen haben selbst, dann bekommen Sie den Rückkaufswert voll ausgezahlt und können somit ohne Steuern zu bezahlen in eine bessere Auswahlmöglichkeit anlegen, um ihre private Altersvorsorge sicherzustellen.
Bei dem Verkauf der Lebensvers., wird von dem Versicherungsunternehmer automatisch die für den Versicherungsankäufer fällige Abgabe abgezogen. Die Folge ist für Sie fatal: Die Quellensteuer wird auf die Endbeträge berechnet und selbst wenn Sie mehr eingezahlt haben, als die Auszahlungssumme der Rückvergütung abbildet, ist diese unter Umständen von Ihnen zu bezahlen. Und jetzt kommt´s: Es wird in den Verträgen, die Ihnen vorgelegt werden beim Versicherungsverkauf, darauf hingewiesen, dass für die Höhe des Kaufpreises der tatsächlich von der Versicherungsgesellschaft ausgekehrte Betrag wichtig ist. Sie zahlen also Steuerbeiträge, obwohl Sie keine zahlen müssten! Der Ankaufsunternehmer, dem Sie Ihre Versicherungspolice verkauft haben, bekommt den Betrag übrigens vom Fiskus wieder zurückerstattet, Sie aber gehen leer aus.

Wie Versicherungsurkunde verkaufen (rein hypothetisch!)

Stellen Sie sich dazu einmal folgendes Szenarium vor: Sie haben 10.000 Euro einbezahlt, der Rückkaufswert liegt interessanterweise ebenfalls bei 10.000 ? (ja, das kann tatsächlich mal der Fall sein, selbst wenn Sie jetzt eventuell mit weniger gerechnet haben). Die Abgeltungssteuer berechnet sich auf die Renditen. Zur einfacheren Kostenberechnung – liegen diese jetzt bei 5.000 Euro, und auf diesen Betrag wird die Steuer (auch der Einfachheit halber) mit 25 Prozent berechnet. Die Folge: Sie bekommen von Ihrem Aufkäufer ein Ausgleich über 9.000 ?. Da schlagen die Damen und Herren, denen Sie die private Rentenvorsorge verkaufen wollten jetzt “großzügig” – sagen wir mal – 7,5 Prozent auf. Das ergibt 675 ?, die bekommen Sie obendrauf! Und was ist mit dem Rest? Verbleibende 325 ?, die Sie am Ende abgezogen bekommen. Soviel erhält der, dem Sie Ihre Versicherungsurkunde verkaufen möchten als Ausbeute – da überlegen Sie sich das Ganze doch gleich zweimal, oder?

Lassen Sie Ihre Lebensversicherung auflösen oder verkaufen Sie besser?

Schlaue Unternehmer haben eine ganz andere Eingebung. Warum sollte man die ganze Transaktion und alles selbst und umsonst machen? Berechnen wir doch eine Kündigungsgebühr. Wir nehmen einfach (wie immer einfach) mal 75 ? an. Dieser Betrag ist gesichert – also dem “Kündigungshelfer”. Jetzt versucht er, Ihnen von der Lebensversicherungsgesellschaft mehr herauszuholen. Wenn es klappt, ist alles trulala. Klappt es nicht (gehen Sie mal eher von diesem Fall aus, nur rein der Einfachheit halber), kommt Plan B ins Spiel. Anstatt die Versicherungspolicen zu verkaufen, sollen Sie jetzt einfach ein Pauschalbetrag bezahlen, die wir – Sie verstehen schon – der Einfachheit halber mit 300 ? ansetzen. Ein Schelm, der jetzt was Böses denkt, denn zusammen haben Sie als Versicherter nun schon 375 Euro bezahlt, was ja mehr ist, als wenn Sie Ihre Lebensvers. verkaufen hätten wollen (siehe oben). Diese Preispauschale wird einfach mal “Kostenbeteiligung” genannt, da Sie als Versicherter ja nicht mal so 300 Euro Bar bezahlen möchten. So sieht dann Ihre Teilhabe an den Aufwendungen aus. Den Unkosten dafür, dass der findige Versicherungshändler jetzt noch einmal extra versucht, noch mehr aus dem Versicherungsvertrag für Sie herauszuholen – und sei es mit Hilfe des Gerichts! Glauben Sie, dass eine Versicherung nicht auch einen Rechtsanwalt, oder sogar eine Rechtsabteilung hat, die genau prüfen, welchen Höchstbetrag man dem Versicherungsnehmer nur auszahlen muss? Wir denken schon. Daher raten wir Ihnen betont NICHT zu dieser Alternative.

Unsere Empfehlung die Lebensvers. zu verkaufen

Checken Sie Ihren Vertrag erstmal genaustens. Wir bieten Ihnen dazu einen kostenfreien professionellen Versicherungscheck an. Im Fall das sich Ihr Versicherungsvertrag eignet, leiten wir Sie an einen von uns geprüften Provider weiter. Für Sie in jedem Falle sicher, transparent und vergütungsfrei! Wir stellen Ihnen gerne andere Alternativen vor, wenn sich Ihr Lebensversicherungsvertrag und Ihre Überlegungen für diese eignen. Und gemeinsam mit Ihnen werden wir den Weg gehen. Hierbei achten wir darauf, dass Durchsichtigkeit und Sicherheit immer vor Gewinn kommen. Dennoch: Gewinnmargen, wie Sie Ihnen derzeit auf dem Finanzmarkt angeboten werden, spiegelt nicht die Altersabsicherung wider, die wir als profitabel und risikominimiert beurteilen würden. Wenn Sie also mit dem Gedanken spielen, Ihre Versicherungspolice verkaufen zu wollen, sollten wir darüber sprechen!