Die Lebensversicherungspolice ist dafür zuständig dem Versicherungskunde beziehungsweise seinen Hinterbliebenen eine vereinbarte Versicherungssumme auszuzahlen, falls der Versicherte vor einem bestimmten Zeitpunkt stirbt. Da aber jeder Mensch hofft, möglichst lange zu leben, wünschen sich Versicherte auch einen Nutzeffekt, wenn sie den Versicherungsschutz nicht in Anspruch nehmen müssen. Als Kapitallebensversicherung wird die Risikovorsorge für Hinterbliebene mit einer Geldanlage gekoppelt. Diese wird ausbezahlt, wenn der Versicherungsfall nicht eintritt. Da bei einer solchen Kapitallebensversicherung ein recht hoher Teilbetrag des Ersparten zurückgelegt werden muss, sind die Gebühren für ein solches Produkt recht hoch. Nicht selten überlegen manche Personen daher, ob sie die Lebensversicherungspolice auflösen können.

Warum Sie die Lebensversicherung nicht als Anlageform sehen sollten

Da die Lebensversicherung von manchen Menschen in erster Linie als Kapitalanlage und erst danach als Versicherung betrachtet wird, sollen die Renditen immer möglichst hoch sein. Doch durch verschiedene Entwicklungen und dank der Finanzmarktkrise, fällt die Rendite nur sehr mager aus mit gerade mal 3,26 Prozent. Wenn jetzt jemand der Meinung ist, die Kündigung der Lebensversicherung sei die bessere Lösung, sollte diese Entscheidung nochmal überdenken, da es unter Umständen der falsche Weg sein könnte.

Lebensversicherung auflösen – Pro und Kontra

Etwa 30 Prozent der Geldbeträge gehen an die Versicherungsgesellschaft. Damit bezahlt das Versicherungsunternehmen zunächst anfallende Gebühren, Maklerprovisionen und andere Fixkosten. Die Deckung des Risikos muss bei einer Versicherung zusätzlich auch noch gedeckt werden. Schließlich zahlt das Versicherungsunternehmen die Vertragssumme bei vorzeitigem ableben des Versicherungsnehmers, bevor die Gebühren eingenommen wurden. Diese Gebühren werden überproportional von den ersten Versicherungsbeiträgen gedeckt. Dies bedeutet, je früher jemand seine Versicherung auflösen möchte, umso größer ist der Anteil, den die Versicherung behalten darf. Die Auflösung der Versicherung kann daher auch und gerade in den ersten Jahren der Laufzeit Sinn machen, wenn Sie für sich eine bessere Alternative entdeckt haben.

Kapitallebensversicherungen – Erst revidieren, dann vielleicht kündigen?

Wenn die Auflösung der beste Weg ist, muss erst die Höhe des Rückkaufswertes bei dem zuständigen Versicherer erfragt werden. So erfährt der Versicherungsnehmer den genauen Anteil seiner Ersparnisse, den er zurück erhält. In den meisten Fällen beträgt die Summe des Rückkaufswertes gerade mal 70 Prozent der bisher eingezahlten Sparbeträge. Mit eine Rolle spielt es, wenn die Versicherung mit der Sparanlage mehrere Versicherungsfälle abdecken musste, dadurch sinkt der Sparanteil beträchtlich. Eine erhoffte Chance auf vollständige Rückzahlung der Sparbeiträge, wird nur dann möglich, wenn der Vertrag ein paar Jahre alt ist. Besteht dann hier die Möglichkeit anstatt der Kündigung eine Beitragspause in Erwägung zu ziehen. So bleibt der Schutz der Lebensversicherung weiter bestehen, es sind aber keine weiteren Geldbeträge mehr erforderlich. Die Rendite wird so zwar wiederum sinken. Aber der Erhalt der Kapitalversicherung bewahrt Sie vor einem sicheren Verlust. Eine andere Möglichkeit ist es, die Versicherung aufzulösen, und mit dem zurück erhaltenen Kapital eine Investition in eine effizientere Vorsorgeform zu tätigen. Für die Absicherung für Angehörige kann eine Risikolebensversicherung separat abgeschlossen werden.

Nach dem Auflösen der Lebensversicherungspolice den Schutz ersetzen

Wenn die Lebensversicherung erst einmal gekündigt ist, fehlt auch die Absicherung der Hinterbliebenen. Gerade bei verfrühtem Ableben eines Elternteils einer Großfamilie ist es eine große Hilfe, wenn die Lebensversicherungspolice in diesem Fall eintritt und eine größere Summe auszahlt. Auch eventuell mit der Kapitalanlage verbundene Berufsunfähigkeitsversicherungen sind in Notsituationen mehr Wert als die Sparrendite der Lebensversicherung. Wer seine Lebensversicherungspolice beenden muss, sollte sich umgehend nach einer Alternativversicherung erkundigen. Möchte man ähnliche Versicherungssummen für wesentlich niedrigere Versicherungsbeiträge, so wäre beispielsweise eine Risikolebensversicherung in Betracht zu ziehen. Die hier gezahlten Monatsbeiträge sind jedoch ganz verloren, wenn der Versicherungsfall nicht vor einem bestimmten Zeitpunkt eintrifft – aber in Anbetracht der Umstände, lässt sich dieser Verlust etwas leichter verschmerzen. Ältere Menschen werden jedoch solche Versicherungsverträge kaum noch zu vernünftigen Bedingungen abschließen können. Also achten Sie vorher darauf, ob Sie Ihre Vorsorge ausreichend erhalten können, falls Sie es in Erwägung ziehen Ihre Lebensversicherung aufzulösen.